倒産リスクを判別する格付ロジックを改定　～インバウンド回復／原材料高騰／収益構造の見直しなどの影響を考慮～

与信管理のリスクモンスター、倒産リスクを判別する格付ロジックを改定
～インバウンド回復／原材料高騰／収益構造の見直しなどの影響を考慮～

 

法人会員向けに与信管理クラウドサービスを提供するリスクモンスター株式会社（本社：東京都中央区、代表取締役社長：藤本太一、以下リスモン）は、2024年12月15日（日）に倒産判別力の改善が見込まれる「RM格付ロジック」改定を実施することをお知らせいたします。

RM格付は、企業を6段階のＡ格～Ｆ格（細分化を含めると9段階）に分類した倒産に特化した与信管理指標であり、その倒産判別力（※）は90%超を維持し高い精度を誇っています。
今回実施する「RM格付ロジック」改定により、倒産判別力0.1ポイントの改善を見込んでいます。

　　　※倒産判別力とは、倒産件数に占めるRM低格付（E格・F格）の割合を示す。

 

昨今の日本経済は、観光を中心としたインバウンド需要の回復など経済活動の正常化が進んでいます。一方で、ウクライナやイスラエルの情勢不安の長期化、中国経済の減速、エネルギー価格高騰、円安の影響など、国内外に多くのリスク要因があり、経済全体の動向に注意が必要な状況が続いています。
また厳しい経済環境下において、企業は収益構造の見直しが求められます。商品サービスの適切な価格改定や、人手不足解消に向けたDX推進、サステナビリティへの対応などを事業計画に織り込むことが不可欠となっています。これらの変化を踏まえた企業評価基準の柔軟な見直しが必要です。
この度のRM格付ロジックの改定は、こうした背景を踏まえて、審査基準を一部改良すべく実施いたしました。

日本企業が厳しい経済情勢の中で “攻めの取引” を続けるために、リスモンはRM格付精度の維持・向上を続け、お客様へ与信管理の新しいスタンダードを提供してまいります。

 

改定のポイント

（1）倒産確率の適時化

経済環境や景気動向の変化により、倒産のトレンドは常に変化しています。下表のとおり、2023/9から2024/9の1年間で比較すると、各財務指標における要警戒水準の倒産確率も変化が生じていることが分かります。これらの倒産トレンドの変化に対応するために、定期的に倒産実績の集計を行い、格付と倒産確率の乖離が生じないように調整を行っています。

 

（2）定量分析の強化

今回の改定では、収益性分析を強化しています。特に中小零細企業の収益構造に注目し、従来ロジックでは過小評価されていた企業に対して、評価の適正化を図っております。分析結果を踏まえ、倒産判別力の向上が見込まれることから、評価ロジックを改定し、格付精度の向上を図ります。

 

（3）定性分析の強化

倒産との相関性が高いと考えられる評価項目について見直しを行いました。特に、新設企業の評価において、倒産分析を強化し、評価ロジックに反映することで、格付精度の向上を図ります。

 

RM格付とは

独自のデータベースを活用し、企業を信用度合いに応じたＡ～Ｆの6段階（細分化を含めると9段階）で格付けしています。この格付は、累計100万社超の倒産分析データにより裏付けられた倒産に特化した独自指標であり、Ａ格は倒産確率が低く、Ｆ格は倒産確率が高い企業となります。企業審査のプロフェッショナルであるリスモンにより格付けされた6段階の分かりやすい指標で、会員企業より取引判断の効率化・迅速化が図れるとご好評をいただいています。
また、「RM格付」の倒産判別力は会員企業へ毎月公開し、その精度の高さをご評価いただいており、約7,700の会員企業に採用されています。

 

リスクモンスター株式会社について

2000年9月設立。同年12月よりインターネットを活用した与信管理業務のアウトソーシングサービス、ASPクラウドサービス事業を開始しました。以来、法人会員向けビジネスを要として、教育関連事業（定額制の社員研修サービス「サイバックスUniv.」）やビジネスポータルサイト事業（グループウェアサービス等）、BPOサービス事業、海外事業（利墨（上海）商務信息咨詢有限公司）にサービス分野を拡大し、包括的な戦略で事業を展開しています。
リスモングループ会員数は、2024年9月末時点で14,256(内、与信管理サービス等7,744、ビジネスポータルサイト等3,059、教育事業等2,966、その他487)となっております。

【会社概要】
社名　　　　：リスクモンスター株式会社
本社所在地　：東京都中央区日本橋2-16-5　RMGビル
代表取締役　：藤本　太一
設立　　　　：2000年9月
上場区分　　：東証スタンダード市場（証券コード：3768）
ホームページ：https://www.riskmonster.co.jp/